Actie ondernemen op uw hypotheek
01-06-2012Dit kan directe gevolgen hebben voor uw portemonnee, voor nu en voor later. Stel, u koopt een nieuwe woning en u heeft een hogere hypotheek nodig. U bent dan vanaf 1 januari 2013 genoodzaakt hierop af te lossen met een annuïteitenhypotheek. Een annuïteitenhypotheek is een lening waarbij u rente betaalt en direct een stuk aflost. Het maandbedrag blijft hetzelfde maar omdat u elke maand iets aflost, stijgen uw netto maandlasten. U heeft dus minder te besteden. Nu is het goed om af te lossen voor de toekomst maar u moet het ook kunnen betalen. Als u dit jaar nog een woning koopt, heeft u nog een alternatief.
Een rekenvoorbeeld:
- Hypotheek € 200.000
- Rente 5,4% 10 jaar vast
- Duur 20 jaar
- Eigenwoningforfait € 1.374
In onderstaand voorbeeld ziet u dat het verschil tussen een annuïteiten- en een spaarhypotheek in 20 jaar tijd oploopt naar € 37.000 of € 45.000, afhankelijk van het belastingtarief waartegen u de rente mag aftrekken. Per maand kost het u € 155 of € 190 extra indien u kiest of moet kiezen voor een annuïteitenhypotheek.
netto maandlast | lasten 20 jaar | |
Annuïteit 42% | € 1032 - € 1365 | € 283.217,00 |
Annuïteit 52% | € 963 - € 1365 | € 275.002,00 |
Spaarhypotheek 42% | € 1.025,00 | € 246.000,00 |
Spaarhypotheek 52% | € 955,00 | € 229.200,00 |
Verschil spaar-annuïteit 42% | € 37.217,00 | |
Verschil spaar-annuïteit 52% | € 45.802,00 | |
Gemiddeld verschil per maand 42% | € 155,07 | |
Gemiddeld verschil per maand 52% | € 190,84 |
Veel relaties hebben in het verleden gekozen voor lage netto lasten
en dus lossen zij te weinig af om op de pensioendatum acceptabele lasten
te hebben. De aflossing is vaak ingevuld door een spaarhypotheek of een
beleggingsverzekering of -rekening. Gezien de beleggingsresultaten van
de afgelopen jaren weten we nu al dat u te weinig aflost.
Om ervoor te zorgen dat u voldoende aflost in de toekomst en toch acceptabele
maandlasten houdt, kunt u met ons een afspraak maken om vast te stellen
of uw hypotheek moeten worden aangepast. Zo komt u niet voor verrassingen
te staan. Doet u dit tijdig, dan heeft u nog keuze. Straks bepaalt de overheid
de keuze.
drs. Xavier Crince Le Roy
Neem
hier contact met ons op voor het maken van een afspraak.